Lorsque l’on crée un PEA, il est important de bien choisir ses actions. En effet, cela permettra d’optimiser son rendement et de réduire les risques. Voici donc quelques conseils pour bien sélectionner ses actions lorsque l’on crée un PEA.
Qu’est-ce qu’un PEA et pourquoi en créer un ?
Un Plan d’Epargne en Actions, ou PEA, est un placement financier créé par la loi du 29 juillet 1998. Il permet aux contribuables de souscrire des actions et de les détenir en franchise d’impôt sur le revenu, sous certaines conditions. Les gains réalisés sont imposés au taux forfaitaire de 12,8 % lors de la cession des titres, après 5 ans de détention.
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Le PEA est ouvert aux contribuables domiciliés fiscalement en France et titulaires d’un compte titres ou d’un PEA-PME. Les particuliers peuvent y détenir des actions cotées en bourse, des parts ou actions de fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) et des actions non cotées en bourse émises par une petite ou moyenne entreprise (PME).
Les versements sur un PEA ne peuvent excéder 150 000 euros. Les versements effectués au titre d’un contrat d’assurance vie peuvent être affectés au PEA, dans la limite de 8 fois le montant du plafond annuel des versements libératoires (PAR).
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Les retraits partiels ou totaux du PEA sont possibles à tout moment, mais ils entraînent la clôture du plan et le paiement des impôts sur les gains en capital réalisés. Les retraits partiels sont limités à 2 fois par an.
Le PEA peut être conservé jusqu’à la date de son terme, soit 8 ans après sa souscription.
Les actions admissibles dans un PEA
Le Plan d’Epargne en Actions, ou PEA, est un moyen pour les épargnants français de investir en bourse, tout en bénéficiant de certaines incitations fiscales. Les actions admissibles au PEA sont celles des sociétés cotées en France ou dans un pays de l’Union Européenne, ainsi que les actions des sociétés d’un pays tiers ayant signé une convention avec la France. Voici une liste non exhaustive des actions admissibles au PEA.
-Les actions cotées sur un marché réglementé français ou européen : cela concerne les actions cotées sur un marché français (Euronext Paris), ou sur un marché européen agréé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Parmi les principaux marchés européens agréés, on compte ceux de Londres, Amsterdam et Bruxelles.
-Les actions de sociétés étrangères cotées sur un marché réglementé européen : il s’agit des actions de sociétés ayant leur siège social hors de France, mais cotées sur un marché européen agréé par l’AMF. Parmi les principales places boursières européennes agréées figurent celles de Zurich, Oslo et Copenhague.
-Les actions de sociétés étrangères cotées sur un marché non-européen agréé par l’AMF : il peut s’agir d’actions américaines cotées sur le Nasdaq par exemple. Pour être admises au PEA, ces actions doivent faire l’objet d’une cotation secondaire sur une place boursière européenne agréée par l’AMF.
-Les actions et parts de sociétés françaises ou étrangères admises aux négociations sur le marché Alternext d’Euronext : il s’agit du marché dédié aux petites et moyennes entreprises (PME), créée en 2005. Pour être admises au PEA, les actions doivent faire l’objet d’une cotation secondaire sur un marché réglementeur européen agréée par l’AMF.
-Les parts de fonds communs de placement à risque français ou étranger investis majoritairement en actions : les FCP à risque investissent principalement dans des titres de créance et des actions. Pour être admis au PEA, au moins 60% du portefeuille du FCP doit être composée d’actions et/ou parts d’OPCVM à risque investis en titres admissibles au PEA.
-Les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) français ou étrangers à capital variable investis majoritairement en actions : les OPCVM à capital variable sont des fonds dont la valeur liquidative est calculée en fonction du cours des titres détenus dans leur portefeuille. Pour être admis au PEA, au moins 60% du portefeuille de l’OPCVM doit être composée d’actions et/ou parts d’OPCVM à risque investis en titres admissibles au PEA.
Les conditions pour créer un PEA
Un Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un compte ouvert auprès d’une banque ou d’une société de bourse, destiné à investir en bourse en France ou dans les pays de l’Union européenne. Les versements sur ce type de compte sont limités à 22 000 euros par an, et les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans d’investissement. Pour ouvrir un PEA, il faut être âgé de 18 ans et résider en France.
Les conditions pour créer un Plan d’Epargne en Actions (PEA) sont les suivantes :
– Avoir au moins 18 ans
– Résider en France
Pour ouvrir un PEA, vous pouvez contacter votre banque ou votre société de bourse. Vous aurez ensuite à choisir les actions que vous souhaitez acheter. Il existe différents types d’actions : les actions ordinaires, les actions privilégiées, les actions à dividendes prioritaire, etc.
Une fois que vous avez sélectionné les actions que vous souhaitez acheter, vous devez décider du montant que vous souhaitez investir. Le montant maximum que vous pouvez investir est de 22 000 euros par an. Les gains réalisés sur votre PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans d’investissement.
Il est important de noter que les investissements effectués dans un PEA ne sont pas garantis par la Banque centrale européenne (BCE). Cela signifie que vous risquez de perdre tout ou partie de votre capital investi. Avant de investir, il est donc important de bien connaître le marché boursier et les risques associés.
Les avantages fiscaux d’un PEA
Il existe plusieurs actions que vous pouvez mettre dans un PEA, mais toutes ne donnent pas les mêmes avantages fiscaux. Voici quelques exemples d’actions qui peuvent être intéressantes pour votre PEA.
Les actions françaises : elles sont exonérées de la taxe sur la plus-value si elles sont détenues pendant au moins 8 ans.
Les actions étrangères : elles sont soumises à la même règle que les actions françaises, mais attention, seules les actions de l’Union européenne ou des pays associés à l’Union européenne peuvent être incluses dans un PEA.
Les obligations : elles sont exonérées de la taxe sur la plus-value si elles sont détenues pendant au moins 5 ans. Les obligations françaises et les obligations étrangères sont soumises aux mêmes règles.
Les fonds communs de placement : ils sont des placements collectifs qui regroupent plusieurs types d’actifs (actions, obligations, etc.). Les fonds communs de placement sont soumis à la même règle que les actions pour la taxation de la plus-value.
Les trackers : ce sont des produits financiers qui suivent l’évolution d’un indice boursier (le CAC 40 par exemple). Les trackers sont soumis aux mêmes règles que les actions pour la taxation de la plus-value.
Les risques associés aux actions PEA
Les actions PEA présentent des risques spécifiques qu’il convient de connaître avant de se lancer dans l’investissement. En effet, les actions PEA sont des titres émis par des sociétés cotées en bourse et, par conséquent, soumises aux aléas du marché boursier. Ainsi, leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et il est possible que vous perdiez tout ou partie de votre investissement.
En outre, les actions PEA sont généralement des titres à long terme, ce qui signifie que vous ne pourrez pas les vendre avant 5 ans sans perdre le bénéfice des avantages fiscaux associés au PEA. Cela peut représenter un risque important si vous avez besoin de liquidités dans l’immédiat ou si les conditions du marché boursier se dégradent brusquement.
Enfin, il convient de noter que les actions PEA ne sont pas protégées en cas de faillite de la société émettrice. Si la société fait faillite, vous risquez de perdre tout ou partie de votre investissement.
Il n’y a pas de réponse unique à cette question, car cela dépend des objectifs et du profil de risque de chaque investisseur. Cependant, les experts recommandent généralement de diversifier son portefeuille en y intégrant des actions de différents secteurs et de différentes capitalisations. De cette façon, on limite les risques tout en maximisant les chances de réaliser des gains.